DOMAINE 1 — GÉRER MON ARGENT AU QUOTIDIEN
Étape 3 sur 5 — Préparer
Transformez progressivement une envie en projet concret et découvrez comment commencer à la financer avec les ressources dont vous disposez.
Certains projets restent longtemps dans un coin de notre tête. Nous aimerions partir en voyage, changer de voiture, faire des travaux, suivre une formation ou simplement nous offrir davantage de liberté dans quelques années.
Nous savons que ces projets auront un coût, mais tant que nous ne regardons pas ce qu’ils représentent réellement, ils restent assez flous. Ils peuvent alors sembler trop chers, trop lointains ou tout simplement difficiles à intégrer dans le quotidien.
Donner une place à un projet dans son budget ne signifie pas décider aujourd’hui de tout ce que vous ferez demain. Il s’agit plutôt de rendre le projet suffisamment concret pour savoir s’il peut commencer à trouver une place dans votre vie financière.
Un projet devient plus facile à préparer lorsqu’il cesse d’être seulement une envie. Connaître son ordre de grandeur, réfléchir au moment où vous aimeriez le réaliser et regarder ce que votre budget peut réellement lui consacrer permet déjà d’y voir beaucoup plus clair.
Vous n’avez pas besoin d’avoir un plan parfait. Vous avez surtout besoin d’un scénario suffisamment réaliste pour pouvoir décider de la suite.
Lorsque nous pensons à un projet financier, nous avons vite tendance à commencer par le chiffre. Combien faut-il épargner ? Combien cela va-t-il coûter ? Combien de temps faudra-t-il attendre ?
Ces questions sont utiles, mais elles ne disent pas pourquoi le projet compte pour vous.
Changer de voiture peut répondre à un besoin de fiabilité, à une évolution de la famille ou à de nouveaux déplacements. Une formation peut permettre de changer de métier, d’évoluer professionnellement ou simplement d’apprendre quelque chose qui vous attire depuis longtemps.
Le même montant peut donc correspondre à des projets très différents.
Qu’est-ce que ce projet changerait réellement pour vous s’il devenait possible ?
Cette question vous aide à garder le projet au centre. L’argent reste un moyen de le rendre possible, pas une fin en soi.
Un projet flou peut facilement paraître inaccessible. Dès que vous commencez à lui donner un ordre de grandeur, la situation change.
Imaginons que vous souhaitiez réaliser un voyage dans deux ans. Tant que vous pensez simplement « ce voyage va coûter cher », il est difficile de savoir quoi en faire dans votre budget. Lorsque vous disposez d’une première estimation, même imparfaite, vous pouvez commencer à réfléchir autrement.
Le chiffre n’a pas besoin d’être définitif. Il sert d’abord à répondre à une question simple : de quel ordre de grandeur parlons-nous ?
C’est souvent à ce moment qu’un projet commence à devenir réellement pilotable.
Nous regardons souvent un projet sous l’angle de son coût. Pourtant, le temps disponible avant sa réalisation compte presque autant.
Préparer 3 000 € en six mois ne demande pas le même effort que préparer la même somme en deux ans. Le projet n’a pas changé, mais la pression exercée sur le budget, elle, peut être très différente.
Cela ne signifie pas qu’il faut systématiquement repousser ce qui compte pour vous. Cela signifie simplement que le calendrier fait partie des choix possibles.
Ces trois éléments doivent pouvoir dialoguer. Aucun ne devrait décider seul à la place des autres.
Une date peut être impérative. Elle peut aussi être souhaitée ou simplement envisagée. Plus vous savez ce qui peut bouger et ce qui ne le peut pas, plus vous avez de possibilités pour construire un projet réaliste.
Vous pouvez avoir très envie d’un projet et disposer d’un scénario parfaitement cohérent sur le papier. La vraie question reste pourtant de savoir quelle place votre situation financière peut lui donner aujourd’hui.
Si votre projet suppose de mettre de côté 250 € par mois alors que votre budget ne vous laisse réellement que 80 € de marge, l’écart mérite d’être regardé. Il ne signifie pas que votre projet est mauvais ni que vous gérez mal votre argent.
Il signifie simplement que le scénario imaginé et votre situation actuelle ne correspondent pas encore.
À partir de là, vous pouvez réfléchir sans vous juger. Peut-être que le projet peut attendre un peu. Peut-être que son coût peut évoluer. Peut-être aussi que vous préférez conserver votre organisation actuelle plutôt que de lui consacrer davantage d’argent.
Est-ce que la place que je donne à ce projet reste compatible avec la vie que je souhaite mener pendant que je le prépare ?
Un projet qui compte pour vous ne devrait pas automatiquement rendre le présent plus difficile.
Il est normal d’avoir plusieurs projets. Le problème apparaît surtout lorsque chacun reçoit une petite part de vos ressources sans qu’aucune priorité ne soit réellement choisie.
Vous pouvez souhaiter voyager, changer de voiture et prévoir des travaux dans votre logement. Cela ne vous oblige pas à alimenter les trois projets dès maintenant.
Vous pouvez décider qu’un projet mérite aujourd’hui une place réelle dans votre budget, qu’un deuxième attendra quelques mois et qu’un troisième restera simplement une possibilité pour plus tard.
Ce choix ne signifie pas que vous abandonnez les autres. Il vous évite surtout de disperser des ressources qui sont, par définition, limitées.
Entre le moment où vous commencez à préparer un projet et celui où vous le réaliserez, beaucoup de choses peuvent changer. Son coût peut évoluer, vos revenus peuvent augmenter ou diminuer et une autre priorité peut apparaître.
Vous pouvez aussi simplement changer d’avis.
Si vous aviez commencé à mettre de l’argent de côté pour une voiture et que vous décidez finalement de conserver la vôtre, l’argent économisé n’a pas perdu son utilité. Vous pourrez lui donner une autre destination.
Il faut seulement distinguer l’argent que vous avez mis de côté de celui qui est déjà engagé. Un acompte, des arrhes, une réservation ou un contrat peuvent réduire votre liberté de changer de décision.
Pour le reste, votre projet doit pouvoir évoluer. Un plan financier vous donne une direction, pas une obligation.
Un projet paraît parfois intimidant parce que nous regardons immédiatement tout le chemin à parcourir.
Pourtant, avancer ne signifie pas forcément commencer à verser une somme importante chaque mois. Vous pouvez d’abord vérifier un prix, demander un devis, préciser une information qui vous manque ou simplement décider du moment où vous referez le point.
Vous pouvez également constater que ce n’est pas le bon moment. Cette décision peut être parfaitement raisonnable si elle est prise consciemment plutôt que subie.
Le plus important est de passer d’une envie qui reste vague à une décision un peu plus claire. Ensuite, vous pourrez ajuster.
Donner une place à un projet dans votre budget ne consiste pas à vous imposer un nouvel objectif financier. Il s’agit de regarder ce que ce projet représente, de le confronter à vos ressources et de décider de la place que vous souhaitez réellement lui donner aujourd’hui.
Cette place peut être importante, modeste ou même inexistante pour le moment. L’essentiel est qu’elle corresponde à votre situation et à vos priorités.
Le parcours « Donnez une place à vos projets dans votre budget »
Le parcours vous accompagne pendant l’utilisation de l’outil « Mon projet en chiffres ». Vous pourrez donner une première réalité financière à un projet, tester un scénario, le confronter à votre budget et choisir une prochaine action adaptée à votre situation.
Commencer le parcoursVous souhaitez d’abord savoir où vous en êtes ?
Faire le quiz « Votre projet a-t-il vraiment une place dans votre budget ? »Vous connaissez déjà la méthode et souhaitez passer à l’action ?
Utiliser l’outil « Mon projet en chiffres »Si vous souhaitez passer à l’étape 4 dès maintenant :
L’étape 4 vous aidera à repérer les dépenses importantes qui ne reviennent pas chaque mois mais qui peuvent souvent être prévues. L’objectif est de leur faire progressivement une place avant qu’elles n’arrivent, afin qu’elles déséquilibrent moins votre budget.
Découvrir l’étape 4Ces différents documents ne collectent pas vos données, vous en resterez les uniques propriétaires.
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